今日银行早报聚焦行业动态、政策调整与市场风向，涵盖存款利率变动、数字人民币创新、跨境金融监管及国际资本流动等核心议题，为从业者提供关键决策参考。

一、中小银行短期大额存单利率跌破1%，存款市场加速重构

2026年开年，中小银行率先启动新一轮存款利率下调，部分银行3个月期大额存单利率已跌破1%，与普通定期存款利差收窄至0.1个百分点以内。此轮调整源于银行净息差持续承压，叠加监管引导降低负债成本的政策导向。储户资金流向呈现“三化”趋势：提前偿还房贷规模环比增长15%，银行理财产品申购量突破30万亿元，储蓄型保险单月保费收入同比激增40%。

二、四大行官宣数字人民币钱包计息，金融基础设施升级提速

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行同步宣布，自2026年1月1日起对数字人民币实名钱包余额按活期存款利率计息。此举标志着数字人民币从“现金替代品”向“存款货币”属性迈出关键一步，预计将推动数字人民币钱包开户量突破5亿户。交通银行同步优化智能合约功能，在供应链金融场景实现资金闭环管理，单笔交易处理时效缩短至0.3秒。

三、跨境金融监管趋严，中小银行暂停境外交易功能

为防范跨境资金异常流动风险，青岛银行、苏州银行等12家中小银行宣布暂停借记卡境外交易功能，涉及ATM取现、POS消费及线上支付等全渠道服务。此举与国家外汇管理局发布的《跨国公司本外币一体化资金池业务管理办法》形成政策联动，要求企业跨境资金流动需通过主办银行集中运营，单家企业年度跨境融资额度上限压缩至净资产的2倍。

四、银行系AIC加速战略新兴产业布局，股权投资项目密集落地

兴银投资、招银投资、信银金投等股份制银行旗下金融资产投资公司（AIC）在开业60天内完成首单项目投放，重点聚焦新能源汽车、人工智能、生物医药等领域。其中，招银投资以债转股形式向长安汽车控股子公司增资15亿元，助力其固态电池产线建设；兴银投资联合国家制造业转型升级基金，对某工业机器人企业实施30亿元战略投资。

五、国际资本流动生变，人民币汇率预期分化

在2026年中国首席经济学家论坛年会上，中银国际证券首席经济学家徐高指出，美元全球大循环正步入衰落期，但人民币国际化进程仍面临地缘政治挑战。数据显示，2025年境外机构持有中国债券规模突破4.5万亿元，但四季度外资净流出规模达800亿元，主要受美国加息预期反复及中美利差倒挂加深影响。与会专家普遍预计，2026年人民币汇率波动区间将扩大至6.2-6.8，企业需加强汇率风险管理。

总结：今日银行行业呈现“利率下行、数字转型、监管趋严、投资加码、汇率波动”五大特征。存款利率下调倒逼银行优化负债结构，数字人民币计息推动支付体系革新，跨境金融监管强化风险防控，AIC投资助力产业升级，而人民币汇率波动则考验金融机构的全球化运营能力。在低利率与强监管并存的新常态下，银行需加快业务模式创新，平衡风险与收益，以应对复杂多变的市场环境。